재테크의 기본 중 하나는 철저한 예산 세우기입니다. 예산을 잘 세우고 관리하면 나의 수입과 지출을 파악할 수 있고, 저축과 투자 계획을 효율적으로 세울 수 있습니다. 예산을 세우는 건 어렵지 않지만, 체계적으로 접근해야 효과를 극대화할 수 있습니다.
현재의 재정 상태 파악하기
먼저 나의 현재 재정 상태를 정확하게 파악하는 것이 중요합니다. 수입과 지출을 한눈에 볼 수 있도록 정리하세요
수입: 월급, 보너스, 부업 수익 외 모든 수입을 정확하게 계산합니다.
지출: 고정비(월세, 대출 상환금, 공과금, 보험 등)와 변동비(식비, 쇼핑, 여가, 교통비 등)를 모두 기록합니다.
TIP !
1~3개월간의 은행 거래 명세서, 카드 명세서를 통해 지출 패턴을 분석하면 도움이 됩니다.
지출을 필수 지출과 비필수 지출로 나누세요
필수 지출: 생활에 꼭 필요한 지출(주거비, 식비, 공과금 등)
비필수 지출: 꼭 필요하진 않지만, 라이프스타일에 따른 지출(외식, 여가, 쇼핑 등) 이를 통해 불필요한 지출을 줄이고, 절약할 수 있는 항목을 파악할 수 있습니다.
SMART 목표 설정하기
예산을 세우기 전, 재테크의 목표를 명확히 설정합니다. SMART 목표는 Specific(구체적), Measurable(측정 가능), Achievable(달성 가능), Relevant(관련성), Time-bound(시간제한)를 따릅니다.
6개월 이내에 100만원 저축하기, 1년 이내에 긴급 자금 300만원 마련하기 등 구체적인 목표를 세웁니다.
50-30-20 예산법 활용하기
50%: 필수 지출(주거비, 식비, 공과금 등)
30%: 비필수 지출(여가, 쇼핑, 외식 등)
20%: 저축 및 투자(비상금, 저축, 투자금 등)
소득의 50%를 필수 지출로, 30%를 원하는 활동에, 20%는 미래를 위해 사용하는 것으로 예산을 관리하는 방법입니다.
가계부 작성하기
지출을 계획하고 추적하기 위해 가계부를 쓰는 것이 중요합니다. 전통적인 수기 가계부, 엑셀 시트, 또는 가계부 앱 등 모두 활용할 수 있습니다.
가계부를 통해 예산과 실제 지출을 비교하며 매달 예산 초과 항목을 파악하고 조정하세요.
비상금 마련하기
예기치 않은 상황(병원비, 갑작스러운 수리비, 경조사비 등)에 대비할 수 있도록 월급의 3~6개월 치 비상금을 확보하세요. 비상금은 별도의 통장에 관리하여 긴급 상황에만 사용하도록 하세요.
정기적으로 예산 검토하고 조정하기
한 번 세운 예산이 완벽하지 않을 수 있습니다. 매달 또는 분기마다 예산을 검토하고, 필요시 조정하세요
지출이 늘거나 수입이 변동될 때 유연하게 대응하는 것이 중요합니다.
자동 저축 시스템 활용하기
월급날 자동이체를 설정하여 저축액을 먼저 떼어내고 나머지 금액으로 생활하도록 설정하면, 저축 습관을 쉽게 만들 수 있습니다.
비상금, 저축, 투자 등 목적별로 여러 통장을 활용하여 자금을 효율적으로 관리하세요.
예산 세우기의 중요함
재무 통제력: 예산을 세우면 나의 돈이 어디로 흘러가는지 파악할 수 있어 소비를 통제할 수 있습니다.
목표 달성: 체계적인 예산 관리는 재테크 목표를 달성하는 데 큰 도움이 됩니다.
심리적 안정: 재정 상태가 정리되면 불필요한 금전적 스트레스가 줄어듭니다.
예산 세우는 건 재테크의 가장 중요한 기본입니다. 올바른 예산 관리로 재정 상태를 개선하고 목표를 차근차근 달성해 나가세요.